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    扶摇直上 | 穿透2019供应链金融政策

    2020-02-13    798
    摘要: 追着2019年的尾巴,


    追着2019年的尾巴,成都市于12月下旬正式印发了《关于精准支持现代供应链体系发展的政策措施》。该政策一经出炉,就点燃了年末供应链、供应链金融领域的一把旺火。


    颇为值得关注的是,在《政策措施》第三大部分中,专门对供应链金融版块做了支持供应链金融服务体系发展和支持供应链企业融资发展两方面的政策支持。


    供应链金融的风潮已经到来,政策东风无疑为其长远发展注入了强大动力,国家高度重视,各地方政府积极行动,围绕供应链金融发展问题制定出台了一系列政策措施,明确支持供应链金融创新与应用发展。


    2019年年末之际,本站梳理了近一年来各省市的供应链金融相关政策,共同前瞻供金发展趋势和方向。


    一、百家争鸣:地方供金政策别树一帜

    部分地方供应链金融行业基础设施建设

    (图源:万联智库)


    从地方来看,2019年,深圳、浙江、珠海横琴、广州、成都等先后出台供应链金融专项文件;同时,不少地方相继展开供应链金融地方行业基础设施建设,成立协会、服务中心等服务供金发展。


    有别于中央政策的是,各地方政府出台的政策都是在基于地方经济发展现状和特色的基础上,出台更适用于本地的落地举措,相同的基调谱写出了不同的乐章,供金的浪潮已经席卷各地。


    作为国内供应链金融的发源地和集聚地,深圳已经发展成为国内供应链金融最为发达的地区之一。2019年1月,深圳出台《关于促进深圳市供应链金融发展的意见》,成为全国首个市级供应链金融专项政策。该政策首次从监管层面对供应链金融进行了定义,并强调“持牌经营”;此外,该政策首次从监管层面全面考虑供应链金融相关企业发展遇到的具体痛点提出针对性意见,具有非常重要的行业意义。


    另一方面,珠海市横琴新区金融服务局于2019年7月发布的《横琴新区关于促进供应链金融发展的扶持办法》则在落地举措上给行业带来了不一样的意义(回顾:大手笔!最高奖励1000万、最低50万!珠海横琴新区率先发布供应链金融落地扶持办法)。


    与其他省市已发布的政策的明显不同之处在于,《横琴新区关于促进供应链金融发展的扶持办法》已经从扶持该区供应链金融的发展的落地角度出发,率先亮出了最高奖励1000万、最低50万的优惠政策,以大手笔奖励吸引企业致力于供应链金融业务和供应链金融人才构建等,引起业内热议;而在2019年12月成都市印发的《关于精准支持现代供应链体系发展的政策措施》中,我们看到了类似奖励政策的延续。毫无疑问,这类直接的鼓励性政策可激起企业开展供金业务的热情,同时还能帮助企业对供金业务进行更迅速、更精准地布局。


    整体来看,更特色、更细化、更“个性”是地方供金政策的方向,凸显了地方政府对中央政策和地方经济形势的精准把握;供应链金融各主体应积极关注企业所在地方的政策,积极利用、广泛开展,以政策利好促进企业、行业发展。未来,更多地方政府或许会展开更多行动,让我们共同期待。

    二、渐入佳境:供金政策如春笋怒发


    2019年中国供应链金融政策汇总

    (图源:万联智库)


    自2017年国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》、明确指出要积极稳妥发展供应链金融后,市场掀起了一股供应链金融风潮。2019年以来,这股风潮愈演愈烈,成为了各地方政府、各市场主体不约而同的重点关注对象。


    2019年2月14日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,打响了2019供金政策第一枪。《若干意见》中包含了不少关键内容,如实施差别化货币信贷支持政策、完善股票发行和再融资制度、加快实施民营企业债券融资支持工具和证券行业支持民营企业发展集合资产管理计划、抓紧清理政府部门及其所属机构和大型国有企业因业务往来形成的逾期欠款、加快实施民营企业债券融资支持工具和证券行业支持民营企业发展集合资产管理计划等。


    《意见》明确,要从实际出发帮助遭遇风险事件的企业摆脱困境,细看不难发现,“加快实施民营企业债券融资支持工具和证券行业支持民营企业发展集合资产管理计划”的细则是自2018年底民营企业股权质押风险暴露以来,地方政府、保险机构、商业银行、券商等各类主体积极帮助部分民企度过难关所出台的针对性政策。目前,各证券公司仍在有序推进系列资管计划具体落地,截至2019年1月20日,已有38家证券公司共成立了53只系列资管计划和11只子计划,出资规模总计529.3亿元左右。监管层也在随时监测着风险,确保风险可控。


    紧随其后的是银保监会。2019年2月25日,银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》。两个政策一脉相承,具体要点包括:继续深化联合授信试点工作,抓紧建立‘敢贷、愿贷、能贷’的长效机制”,商业银行要坚持审核第一还款来源......商业银行要强化贷款全生命周期的穿透式风险管理。同时,商业银行要积极运用金融科技手段加强对风险评估与信贷决策的支持,提高贷款需求响应速度和授信审批效率......推广预授信、平行作业、简化年审等方式,提高信贷审批效率......


    除此以外,银保监会在7月、10月分别下发了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(155号文)(回顾:重磅|业内专家逐条解读供应链金融155号文!字字珠玑!)、《关于加强商业保理企业监督管理的通知》(205号文)(回顾:独家解读 | 8个月后,将有70%以上保理公司被清除),均为供应链金融年度重磅政策。


    其中,155号文明确提出“推动供应链金融服务实体经济”,以期借助供应链金融发展促进金融脱虚向实;而10月发布的205号文侧重对保理企业加强监管,要求规范商业保理企业经营行为,加强监督管理,压实监管责任,防范化解风险,205号文第五条中规定:确保2020年6月前完成存量商业保理企业清理规范工作,并向银保监会报告。


    自205号文发布后,各地方金融监管局也相继展开行动。广东省地方金融监督管理局于12月上旬发布了一则“广东省地方金融监督管理局关于进一步组织开展商业保理行业清理规范工作的通知”(回顾:57天生死时速 | 银保监205号文推动商业保理大清剿),《通知》公布了以银保监会提出的2020年6月末前完成存量商业保理企业清理规范工作倒排时间和任务,主要分企业自查、非现场系统核查、现场检查、分类处置和纳入监管名单五个环节。同时,吉林省、天津市等商业保理监管政策也相继出台——行业大整顿已在眼前。万联供应链金融研究院智库专家专家张遂泉认为,到2020年6月到来时,将有70%以上保理公司可能要被清除,但从积极角度来看,保理行业势必要回归正轨——这对供应链金融行业有着重大积极意义。


    一方面,规范供应链金融行业健康发展的文件相继出台,另一方面,完善供应链金融服务、拓展供金业务创新的支持政策也层出不穷。


    2019年12月,银保监会联合商务部、外汇局印发了《关于完善外贸金融服务的指导意见》(以下简称《指导意见》)。该文第五条“创新应收账款融资”中指出,要鼓励银行在审慎评估应收账款真实性和稳定性、有效把控应收账款常态余额水平的前提下,开展外贸应收账款融资及相关业务创新,实现授信、放款、还款的灵活安排,适应外贸“单多量小、周转较快”的特点。鼓励银行在有效把控出口退税账户变更情况等基础上开展出口退税账户相关融资,未退税款可视同企业应收账款一并进行质押融资。鼓励银行在有效把控供应链信息流、物流、资金流和完善交易结构的基础上,围绕核心企业开展面向上下游的境内外供应链金融服务。


    不难看出,在依法合规、风险可控、商业可持续的前提下,国家加大了引导银行保险机构加强和改进外贸金融服务、开展境内外供应链金融服务的支持力度。


    整体来看,积极、稳妥是2019供金政策的主要基调,开放、创新、监管是其主要方向,更细化、更创新、更切合实际的中央政策彰显了国家发展供应链金融的坚定决心,对行业而言,机遇就在眼前!

    中国人民大学商学院副院长宋华认为:“供应链金融是一个方兴未艾又颇具挑战的领域。”从政策层面来看,供应链金融已自上而下得到政府的重视和扶持。在中央、各地方政府的积极指引下,供应链金融必将朝着健康、良好的方向不断前进。


    问渠哪得清如许?为有源头活水来。中央从大局势、大方向出台供金政策,指引供金前进的方向,地方政府在此基础上规划更为详细、更符合地方发展的落地举措——掌舵手与划桨手的完美配合,必将使供应链金融驶向更开阔、更光明的愿景!


    2019年年末之际,本站陆续推出了供应链金融、物流、产业互联网等领域的年度盘点,从各个视角纵观行业趋势和方向,可通过下列拓展阅读了解更多:


    1、重磅| 2019中国供应链金融十大事件发布


    2、年度回顾丨2019物流十大事件


    3、年度总结丨2019物流市场大趋势


    4、直面未来丨2020,物流+金融将迎来大爆发


    本站系列盘点精彩继续,敬请关注!


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